대부업 · 사금융 대출신청 경험자 대상 설문조사

안녕하십니까?

(사)서민금융연구원은 저신용·저소득 계층의 금융문제를 연구하는 금융위원회로부터 허가받은 사단법인입니다.

외환위기, 카드대란, 글로벌 금융위기를 거치면서 양산된 한계채무자·다중채무자에 대한 정부와 법원 및 금융기관 등의 다양한 프로그램이 진행되고 있지만 아직도 많은 현실적인 연구가 필요합니다.

이에 우리 연구원은 사각지대에 있었던 저신용·저소득 계층의 금융실태를 설문조사를 통하여 객관적으로 살펴보고자 합니다.

모든 질문에는 맞고 틀린 답이 없으므로, 자신에게 해당되는 내용을 있는 그대로 솔직하게 응답해 주시기 바랍니다.

조사 결과는 우리 연구원의 정책개발에 기초자료가 될 뿐만 아니라 설문조사를 반영한 연구 결과물은 금융위원회(금융감독원), 국회 등 정책당국에 제출되어 향후 정책수립에 활용될 예정입니다.

더불어, 설문조사에 참여하는 분들께 나이스평가정보(주)와 코리아크레딧뷰로(주)와 SCI평가정보(주)가 제공하는 무료신용정보이용권(1개월)을 받으시며, 추첨에 의해 GS상품권(1만원)을 받을 자격을 드립니다.

※ 본 설문은 최근 3년 이내(2017년 이후)에 대부업체나 사금융을 이용하려 대출을 신청했었거나, 대부업체나 사금융을 이용 중인 분들을 대상으로 합니다.

★ 이 설문조사를 통해 얻어진 개인 및 기업 관련 정보는 통계법 제33조(비밀의 보호)와 개인정보보호법 제3조(개인정보 보호원칙)에 따라 철저하게 비밀이 보장되며, 정책 개발과 학술 연구의 목적으로만 활용될 예정입니다.

성별

결혼여부

연령

동거 가족 수 (본인 포함)

직업

기타 일 경우

거주지

신용등급

월평균 소득

1. 맨 위의 용어정리를 참조해 볼 때 귀하가 최근 3년기간중(2017년 이후) 거래한 업체는 등록 대부업체인지, 비등록 사금융업자인지요?

등록 대부업체만 거래
불법 사금융업자만 거래(8번 문항으로)
등록 대부업체 거래 후 불법 사금융업자 거래
불법 사금융업자 거래 후 등록 대부업체 거래
현재 등록 대부업체와 불법 사금융업자 둘 다 이용 중

2. 귀하가 상대적으로 높은 금리임에도 불구하고 등록 대부업체로부터 돈을 빌리려 한 이유는 무엇입니까? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

여타 금융기관에서 필요할 만큼 빌릴 수 없어서
어디서 돈을 빌려야 될지 모르는 상황에서 광고 및 전화. 문자 등을 보고
빨리 대출해 주기에
서류가 간단해서
대부업의 비밀보장성 때문(대부업체서 돈을 빌리면 일반적으로 부인 등 가족들이 잘 모르기 때문)
기타

4. 최근 3년 기간 중 등록 대부업체로부터 대출을 받은 경우 귀하의 대출금 상환 재원은 무엇이었습니까? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

근로소득(일급, 월급, 연봉, 아르바이트 등 포함)
부모․형제자매 등 가족이나 친인척․친구 등 지인의 도움
정책서민금융(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등)
제2금융권 대출 활용(저축은행, 카드, 캐피탈 등)
다른 대부업체 대출
보험약관대출 활용
불법 사금융 대출
기타

5. 귀하는 대부업체에 대출을 신청해서 거절당한 적이 있는지요?

있다(5-1번 문항으로)
없다(14번 문항으로)

5-1. (5번에서 ‘있다’로 응답하신 경우) 신청거절 당한 시점은 언제인가? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

올해(2020년)
작년(2019)
재작년(2018년)
재작년 이전(2017년 이전)

6. 귀하는 등록 대부업체로부터 거절당하고 나서 필요한 급전을 해결하였나요?

어떤 형태로도 해결하지 못했다.(6-1번 문항으로)
해결하였다.(7번 문항으로)

6-1. (6번 문항에서 ‘어떤 형태로도 해결하지 못했다’로 답하신 경우) 그 때 마음의 상태와 행동은 어떠했습니까? (해당하는 항목은 모두 체크 해 주십시오)

우울증이 심해지는 등 삶의 의욕이 없어졌다.
부정한 방법이라도 돈을 마련하려고 생각한 적이 있다.
하던 일을 그만 두었다. (직장을 그만 두었다 포함)
연락을 끊고 잠적하였다.
노숙생활을 하였다.
자살충동을 느꼈다.
기타

7. (6번에서 ‘해결하였다’고 응답한 경우)자금(급전) 마련 방법은? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

금융위원회나 지방자치단체에 등록하지 않은 사금융업자
다른 금융사(저축은행, 카드사, 할부금융사 등)를 통해 차입
지출 감축, 자산처분 등으로 스스로 대처하고 차입을 포기
부모님, 형제자매, 친한 친구의 도움으로 해결 (7-1번 문항으로)
햇살론, 미소금융 등 정책 서민금융을 이용
신용회복위원회 워크아웃 또는 법원 개인회생이나 파산 등 이용
기타

7-1. (7번에서 ‘부모․형제자매 등 가족이나 친인척․친구 등 지인의 도움으로 해결’로 응답하신 경우) 빌린 돈은 현재 어떻게 되고 있습니까?

모두 갚았다.
일부만 갚았다.
갚을 예정이지만 현재 갚지 못하고 있다.
갚을 계획이 없다.

8. (1번에서 ‘불법 사금융업자’라고 답하거나 7번에서 ‘금융위원회나 지방자치단체에 등록하지 않은 사금융업자’으로 응답하신 경우) 귀하가 돈을 빌린 불법 사금융업자는 몇 곳 입니까?

1명
2명
3명
4명
5명
6명 이상

9. (7번에서 ‘금융위원회나 지방자치단체에 등록하지 않은 사금융업자’ 로 응답하신 경우) 이자율의 평균수준은 어느 정도인지요?

월 2부(연 24%)이하
월 2부(연 24%)～월 4부(연 48%)
월 4부(연 48%)～월 8부(연 96%)
월 8부(연 96%)～월 10부(연 120%)
월 10부(연 120%)～월 20부(연 240%)
월 20부(연 240%)～월 40부(연 480%)
월 40부(연 480%)～월 100부(연 1200%)
월 100부(연 1200%) 초과
모르겠다

10. 귀하는 돈을 빌리면서 사금융업자인 것을 알았나요?

예, 알고 빌렸습니다.
아니오, 빌릴 때는 몰랐습니다.

11. 귀하는 불법 사금융을 이용 하면서 입은 피해 중에 가장 심한 피해라고 인식한 것은 ?

계약서 미교부 등 불공정한 채권 추심 행위
부당한 대출 중개수수료 요구
법정한도 초과의 과도한 이자
시도 때도 없이 전화하는 불법 채권추심행위
귀하나 귀하 가족 등에 대한 폭행ㆍ협박 등 불법추심행위
귀하나 귀하 가족 등에 대한 폭행ㆍ협박 등 불법추심행위
정당한 사유 없이 채무에 관한 사실을 다른 사람에게 알리는 불법행위
기타

12. 귀하는 사금융업자로부터 돈을 빌린 후 어떤 대처를 했는지요? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

높은 이자를 감당하고 있다.
부모․형제자매 등 가족, 친인척․친구 등 지인의 도움으로 해결
사금융업자의 연락을 피하면서 지내고 있다.
정부의 정책금융(바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 통해 해결
금융감독원 등 관계기관에 신고했다.
법원의 개인회생이나 파산을 신청했다.
기타

13. 비등록 사금융 이용으로 인해 가족관계에 부정적인 영향이 있었나요?

그렇다(13-1 문항으로)
그렇지 않다(13-2번 문항으로)

13-1.(13번에서 ‘그렇다’로 응답한 경우) 부정적인 영향의 내용은? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

가족간의 불신이 커졌다.
부부간 다툼이 잦아졌다.
가족 중 가출한 사람이 있다.
가족 중 자살을 시도한 사람이 있다.
이혼했다.
기타

13-2. (13번에서 ‘그렇지 않다’로 응답한 경우) 그렇게 생각한 이유는? (해당하는 항목은 모두 체크해 주십시오)

이자 등을 잘 갚고 있어서 별다른 문제가 없었기 때문이다.
빌린 후 바로 갚아서 문제가 없었기 때문이다.
어려움을 극복하기 위해 가족 간에 더 힘을 합치게 되었기 때문이다.
제대로 갚지는 못하였으나 과도한 채권추심 등이 없어 별달리 시달리지 않았기 때문이다.
개인회생이나 파산 등으로 해결되었기 때문이다.
기타

14. 현재는 등록 대부업체를 이용하고 있으나 향후 최고금리 추가 인하 등 주변 환경 변화나 귀하의 소득감소, 신용등급하락 등으로 등록 대부업체에서 조차 돈을 빌릴 수 없게 된다면 어떻게 대응하시겠습니까?

높은 이자는 중요하지 않으며 비등록 사금융을 통해서라도 빌리겠다.
부모․형제자매 등 가족이나 친인척․친구 등 지인의 도움을 받아 해결하겠다.
전세를 월세로 전환하고, 지출을 줄이는 등 스스로의 노력으로 해결하겠다.
햇살론ㆍ미소금융 등 정부의 정책금융을 통해 조달하거나 정부의 복지프로그램에 의존하겠다.
신용회복위원회의 개인워크아웃, 법원의 개인회생 또는 파산을 신청한다.
불법적인 수단을 통해 돈을 마련하는 등 극단적인 선택을 할 수 밖에 없다.
기타

15. 귀하가 빚을 지게 된 순서는 어떠합니까?(다음의 예시 중 실제로 귀하가 빚을 진 순서대로 3곳 까지의 번호를 적으세요)

은행 등 1금융권
농수축협 등 상호금융
저축은행
카드사
할부금융, 캐피탈
등록 대부업
가족, 친지 등
사채
기타

15-1. 귀하는 귀하의 빚을 갚았거나 현재 갚고 있는 순서가 어떻게 되나요? (위의 예시 번호 중 순서대로 3곳을 적으세요. 동시에 갚았거나 갚고 있는 경우는 채무금액이 큰 곳을 먼저 적으세요.)

은행 등 1금융권
농수축협 등 상호금융
저축은행
카드사
할부금융, 캐피탈
등록 대부업
가족, 친지 등
사채
기타

16. 귀하는 ‘채무자 대리인제도’에 대해서 알고 있거나 이용하고 있는지요?

채무자대리인제도란

채무자가 채권추심에 응하기 위한 대리인으로 선임한 변호사를 채권 추심자에게 서면으로 통지한 경우에 채무와 관련해서 채무자를 방문하거나 채무자에게 말, 글, 음향, 영상 또는 물건을 도달하지 못하게 하는 제도입니다. 대부업자의 과도한 빚 독촉으로부터 채무자를 보호하기 위한 취지로 2014년 7월부터 시행되고 있습니다.

알고 있지만 이용하지 않는다.(16-1번 문항으로)
모르고 있다.(16-2번 문항으로)
알고 있고 이용 중이다.(17번 문항으로)

16-1 (16번에서 ‘알고 있지만 이용하지 않는다’로 응답하신 경우) 채무자대리인제도를 알고 있지만 이용하지 않는 이유는?

비용부담이 크기 때문
절차가 복잡해서
도움 안 될 것 같아서
어디에 신청하는지 몰라서
기타

16-2 (16번에서 ‘모르고 있다’로 응답하시는 경우) 채무자대리인제도를 알게 되었으니 앞으로 어떻게 하시겠습니까?

적극 활용하겠다.
별 도움이 안 될 것 같아 이용하지 않겠다.

17. 귀하는 회사명(상호)을 보고 등록 대부업체인지, 불법사채업자인지 구분이 되나요?

구분이 된다
구분이 안 된다

18. 귀하는 등록 대부업체의 경우 회사명(상호)에 ‘대부’라는 문구를 꼭 붙여야 한다는 사실을 알고 있나요?

알고 있다
모른다

19. 귀하는 법에 따라 지방자치단체나 금융위원회(금융감독원)에 등록된 대부업체에 대하여 회사명(상호)에 ‘생활금융’ ‘소비자여신금융’ 등 특정한 명칭을 사용토록 하는 것에 대하여 어떻게 생각하십니까?

필요하다고 생각한다.
불필요하다고 생각한다.
특별한 생각이 없다.

20. 현재 등록 대부업체에 대해 ‘대부’라는 명칭을 넣도록 법이 강제하고 있는 부분을 바꿔야 한다고 생각하십니까?

예. (강제하지 않아야 한다고 생각합니다.)
아니오. (강제해야 한다고 생각합니다.)

21. 귀하는 금년 3월 ‘코로나19’ 상황이 악화되면서 그 이전과 비교할 때 금융기관이나 등록 대부업체로부터 돈을 빌리기가 어떠하였나요?

쉬워졌다
어려워졌다
차이가 없다
해당사항이 없다

수고하셨습니다.

- 설문조사 참여자 전원에게 무료신용정보이용권(1개월) 제공

- 설문조사 참여자 중 2000분 추첨하여 GS25편의점 모바일 상품권(1만원권) 제공

동의함
동의하지않음

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’14. 4. 2. ~ ’16. 2.28.	연 34.9%
’16. 3. 1. ~ ’18. 2. 7.	연 27.9%
’18. 2. 8. ~	연 24.0%

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